FDIC周一對參議院共和**人表示，鑒于監(jiān)管機(jī)構(gòu)已明確表示硅谷銀行的倒閉會對金融體系構(gòu)成威脅，他們在出售該公司方面將擁有更大的靈活性。

在周五接管硅谷銀行后，F(xiàn)DIC當(dāng)?shù)貢r間周六晚間便啟動了對硅谷銀行的拍賣程序，但未能找到滿意的買家。

FDIC透露，盡管在周末的拍賣過程中，沒有一家美國大型銀行競購硅谷銀行，但至少有一家機(jī)構(gòu)提出了收購要約，但被FDIC拒絕了。目前尚不清楚第二次拍賣的具體時間表。

美國**、美聯(lián)儲和FDIC周日宣布為硅谷銀行托底，從3月13日（周一）開始，硅谷銀行儲戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產(chǎn)有關(guān)的任何損失都不會由納稅人承擔(dān)。但銀行股東和一些無擔(dān)保債務(wù)持有人將不受保護(hù)，高級管理層也被**

此舉意味著FDIC再次拍賣硅谷銀行時，可向潛在買家提供損失分擔(dān)協(xié)議等優(yōu)惠條件，從而在尋找買家方面有更多選擇余地。

據(jù)媒體報道，在周五被FDIC接管前，硅谷銀行母公司SVB金融集團(tuán)已聘請顧問磋商潛在出售事宜。

值得一提的是，3月11日，有人在推特上提議推特應(yīng)該收購硅谷銀行并將其變成一家數(shù)字銀行。推特CEO埃隆·馬斯克回復(fù)道：“我對該主意持開放態(tài)度。”

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美國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)周日迅速采取了行動，以確保所有存款人的資金安全，并設(shè)立了一個新的貸款計劃，由美聯(lián)儲執(zhí)行，由**提供資金。

根據(jù)美聯(lián)儲的一份聲明，這項(xiàng)新的緊急銀行定期融資計劃將使硅谷銀行的儲戶周一可以支取所有資金，并準(zhǔn)備應(yīng)對任何可能出現(xiàn)的流動性壓力。據(jù)稱，新的計劃將提供長達(dá)一年的緊急貸款。

具體而言，額外的資金將通過創(chuàng)建新的銀行期限融資計劃（BTFP）提供，向銀行、儲蓄協(xié)會、信用合作社和其他合格的存款機(jī)構(gòu)提供最長一年的貸款，以美國國債、機(jī)構(gòu)債務(wù)和抵押貸款支持證券以及其他合格資產(chǎn)為抵押。這些資產(chǎn)將按面值計價。

美聯(lián)儲表示，BTFP將成為高質(zhì)量證券的額外流動性來源，消除了機(jī)構(gòu)在壓力時期迅速出售這些證券的需要。

此外，經(jīng)**長批準(zhǔn)，**將從外匯穩(wěn)定基金中撥出250億美元作為BTFP的支持。不過，美聯(lián)儲并不認(rèn)為有必要動用這些擔(dān)?；?。

美聯(lián)儲表示，該行正在密切監(jiān)測整個金融體系的狀況，并準(zhǔn)備使用其所有工具來支持家庭和企業(yè)，并將酌情采取額外措施。

向初創(chuàng)企業(yè)緊急貸款

另一方面，全球資產(chǎn)管理公司和風(fēng)險投資公司Liquidity Group也對外表態(tài)，計劃向受硅谷銀行倒閉打擊的初創(chuàng)企業(yè)客戶提供約30億美元的緊急貸款。

該公司首席執(zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人Ron Daniel上周日接受采訪時表示，未來幾周將有約12億美元現(xiàn)金可用。

他說，該公司還在與日本三菱UFJ金融集團(tuán)（Mitsubishi UFJ Financial group Inc.）和阿波羅全球管理公司（Apollo Global Management Inc.）等融資合作伙伴討論再提供20億美元貸款的事宜。

“通過幫助這些公司生存下來，我希望他們中的一些人能成功，并在未來回到我們這里?！薄拔覀冋谂囵B(yǎng)未來的客戶?！彼a(bǔ)充說。

Daniel還說，一筆典型的貸款為一年期貸款，額度為100萬至1000萬美元，或者最高可達(dá)SVB賬戶余額的30%，首要任務(wù)是幫助企業(yè)支付工資支出。

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最新消息，硅谷銀行已被加州監(jiān)管機(jī)構(gòu)凍結(jié)資產(chǎn)，并由美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）接管，3月11日早上，硅谷銀行繼續(xù)盤前暴跌68%，現(xiàn)已停牌。這將成為2023年美國第一家倒閉的投保銀行，也是自2008年華盛頓互惠銀行以來最大的銀行倒閉**。

值得注意的是，雖然保險機(jī)構(gòu)已經(jīng)接手，但多數(shù)資金不受保護(hù)。據(jù)報道，援引一份監(jiān)管文件稱，硅谷銀行1610億美元存款中93%是沒有保險的。同時，有業(yè)內(nèi)人士表示，硅谷銀行每個賬戶中只有前25萬美元受FDIC保險。

這下，成百上千家初創(chuàng)企業(yè)和風(fēng)險資本都慌了。根據(jù)The Information報道，上千家科技上市公司和VC高達(dá)數(shù)百億的存款都在硅谷銀行，現(xiàn)在銀行凍結(jié)，數(shù)千萬人的工資可能都發(fā)不出來了。不安和焦慮的情緒籠罩著硅谷，創(chuàng)始人和投資人都在想方設(shè)法轉(zhuǎn)移資金。

有業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，這是硅谷創(chuàng)投圈的雷曼時刻，破壞性遠(yuǎn)超F(xiàn)TX/Terra**，簡直毀掉了大半個硅谷十年創(chuàng)新。

硅谷銀行從本周四開始被曝出存在流動性危機(jī)，股價隨即經(jīng)歷了“膝斬”，暴跌 60%，盤后繼續(xù)暴跌23%，市值一天蒸發(fā)超95億美元，之后引發(fā)了大量擠兌。

而這場危機(jī)最初始于一場債券出售。據(jù)報道，硅谷銀行“跳樓大甩賣”拋售了價值210億美元的債券，造成18億美元虧損。為了彌補(bǔ)拋售債券的損失，硅谷銀行表示，將通過出售股票的方式籌集22.5億美元。這種自救舉措非但沒有幫助到硅谷銀行，反而被華爾街視為是恐慌性的資產(chǎn)拋售和對股權(quán)的猛烈稀釋。

自美聯(lián)儲大舉加息以來，銀行間美元借貸的成本已經(jīng)提高到了5%。換言之，大家都很缺錢，再加上手頭資產(chǎn)瘋狂縮水，流動性風(fēng)險一觸即發(fā)。

目前最讓人擔(dān)心的問題是，硅谷銀行，是下一個雷曼兄弟嗎？

萬億銀行一夜暴雷

硅谷銀行1983年成立于美國，主要向風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)（VC）和科技公司提供存貸款業(yè)務(wù)以及股權(quán)融資，一直是科技和生命科學(xué)初創(chuàng)公司中最受歡迎的金融機(jī)構(gòu)之一，服務(wù)的客戶主要為風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)（VC）和科技公司。

在創(chuàng)業(yè)投資體系，硅谷銀行是一個獨(dú)特存在，恐怕沒有哪家銀行會比硅谷銀行更理解而且支持初創(chuàng)公司了。

據(jù)硅谷銀行財報顯示，截至2022年底，硅谷銀行總資產(chǎn)2118億美元（約合**幣14751億元），擁有1201億美元的投資證券，其中包括910億美元的抵押貸款支持證券組合，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了743億美元的貸款總額。

資產(chǎn)規(guī)模達(dá)千億級別的硅谷銀行，為何一夜之間經(jīng)歷了如此大的動蕩？具體要從兩個方面來看：

一方面，硅谷銀行服務(wù)的高科技和風(fēng)險投資群體受重創(chuàng)。目前，風(fēng)投行業(yè)前景慘淡，IPO稀缺、明星項(xiàng)目估值縮水、科技行業(yè)裁員潮此即彼伏，導(dǎo)致出手便謹(jǐn)慎。據(jù)風(fēng)險投資公司Partech Partners的數(shù)據(jù)，2022年科技業(yè)風(fēng)投融資減少了35%，降至2380億美元。因此，大量科技初創(chuàng)企業(yè)急需現(xiàn)金，只能不斷從銀行提現(xiàn)——而與科技初創(chuàng)企業(yè)有著密切往來的硅谷銀行，現(xiàn)金消耗水平急劇升高。

這引發(fā)了一連串的傳導(dǎo)效應(yīng)，也讓硅谷銀行的市值，從兩年前超440億美元的峰值降至今年初的133億美元。

另一方面，為了提高資金充足率，硅谷銀行試圖通過出售債券回籠資金，硅谷銀行也不得不承擔(dān)18億美元的稅后損失，這也成了這次暴雷**的導(dǎo)火索。

硅谷銀行投資相對保守，并沒有太多杠桿投資，只是以低利率購買了大量美國**機(jī)構(gòu)發(fā)行的長期抵押貸款支持證券和美國國債。但由于2022年美聯(lián)儲的一系列加息，造成了債券價格大幅下跌，讓持有大量長期債券的硅谷銀行成了“冤大頭”。

硅谷銀行首席執(zhí)行官Greg Becker在接受采訪時曾表示：“我們預(yù)計利率會上升，但沒想到會像現(xiàn)在這么多”。

為了及時止損，硅谷銀行想把這些長期虧損的債券砍掉，買入利率達(dá)5%的短期債券。此外，為了彌補(bǔ)債券虧損造成的**，硅谷銀行正通過股權(quán)融資22.5億美元。

硅谷銀行僅憑一個回籠資金的**作，就被神經(jīng)緊繃的華爾街認(rèn)為是資本金不足的危險信號，很快便引發(fā)了二級市場的恐慌性拋售，甚至引發(fā)了整個美國科技行業(yè)的震動。

任何一個小的動作都可能造成蝴蝶效應(yīng)。當(dāng)前，標(biāo)準(zhǔn)普爾已經(jīng)將硅谷銀行的評級從BBB下調(diào)至 BBB-，使其僅比垃圾評級高一個等級。9日，穆迪也將硅谷銀行從A3下調(diào)至Baa1，并特別指出對該銀行風(fēng)險狀況的擔(dān)憂。

美元基金都在問：錢還取得出來嗎？

股價暴跌，硅谷銀行深陷流動性信任危機(jī)，不少VC和科技企業(yè)都慌了。

美元基金都在問：錢還取得出來嗎？在察覺不妙之后，紛紛建議自己的portfolio企業(yè)趕快提現(xiàn)。

Y Combinator的總裁兼CEO Garry Tan警告其被**司，硅谷銀行的償付能力風(fēng)險是真實(shí)存在的，并暗示他們應(yīng)該考慮限制對貸方的敞口，最好不要超過25萬美元；

“硅谷教父”彼得蒂爾聯(lián)合創(chuàng)立的風(fēng)險投資基金Founders Fund也建議企業(yè)從硅谷銀行撤出資金；

Union Square Ventures告訴被投企業(yè)“只在SVB現(xiàn)金賬戶中保留最少的資金”；

Tribe Capital建議portfolio：如果無法徹底從硅谷銀行提取現(xiàn)金的話，也要撤走部分資金；

Activant Capital通過郵件和短信告訴眾多被投企業(yè)的CEO們：鼓勵大家將資金從硅谷銀行轉(zhuǎn)移到其他銀行機(jī)構(gòu)。該公司正幫助部分客戶把資本轉(zhuǎn)移到第一共和銀行（FRC）。

但提現(xiàn)的過程似乎不太順利。有風(fēng)險投資人和創(chuàng)始人透露，銀行好像“拔網(wǎng)線”了。他們很難轉(zhuǎn)移資金，盡管他們使用不同的瀏覽器和應(yīng)用程序試圖轉(zhuǎn)移資金，但硅谷銀行的網(wǎng)站一度癱瘓，只能查看賬戶訪問控制，這意味著用戶不能取款或轉(zhuǎn)賬。有部分已經(jīng)取出錢的客戶表示，他們最終通過致電當(dāng)?shù)卮砺?lián)系到了硅谷銀行客戶支持。對方透露，由于用戶流量很大，該網(wǎng)站陷入癱瘓。

硅谷銀行的流動性危機(jī)把人們嚇壞了。隨后，硅谷銀行CEO Greg Becker立馬出面，安撫客戶。他在3月10日上午的電話會上表示，希望機(jī)構(gòu)投資者及他們的被投企業(yè)能保持冷靜?！般y行有充足的流動性來支持客戶，但如果每個人都傳說硅谷銀行陷入麻煩，那可能真的就會有麻煩?！?Becker請求包括風(fēng)險投資者在內(nèi)的客戶支持硅谷銀行，就“如同硅谷銀行在客戶艱難的時刻提供支持一樣”。

硅谷銀行的聲明似乎顯得有些無力。富國銀行分析師Mike Mayo在一份報告中稱，硅谷銀行的問題似乎是由“缺乏投資多樣化”造成的。更高的利率、對經(jīng)濟(jì)衰退的擔(dān)憂以及IPO市場的冷清，使得初創(chuàng)公司更難籌集資金。華爾街擔(dān)憂，硅谷銀行只是不幸地遇到了所有逆風(fēng)，但也可能成為釀成危機(jī)的第一塊多米諾骨牌，就像當(dāng)年的雷曼兄弟一樣。

目前來看，由硅谷銀行暴雷引發(fā)的一連串陣痛幾乎不可避免。

硅谷銀行暴雷后，引發(fā)美國銀行股集體狂跌。美東時間3月9日，標(biāo)普500銀行指數(shù)暴跌近6%，創(chuàng)下兩年多來最大單日跌幅。美國四大銀行——摩根大通、花旗、富國銀行和美國銀行在當(dāng)日交易中市值蒸發(fā)524億美元。其中，摩根大通股價下跌近6%，市值損失約200億美元；美國銀行跌6.1%，市值損失大約150億美元；富國銀行跌6.3%，市值減少了85億美元；花旗集團(tuán)跌4.1%，市值減少30億美元。

有評論指出，這些銀行也可能是下一個硅谷銀行。

受銀行股的拖累，美國三大股指全線收跌。截至美東時間3月9日收盤，道指跌1.66%，報32254.86點(diǎn)；標(biāo)普500指數(shù)跌1.85%，報3918.32點(diǎn)；納指跌2.05%，報11338.36點(diǎn)。

有觀點(diǎn)認(rèn)為，一場聚焦在科技行業(yè)或硅谷的銀行危機(jī)可能要來了。毫無疑問，這是每個人都不想看到的。
 

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美聯(lián)儲和美國**因此在當(dāng)?shù)貢r間周日下午緊急發(fā)出聯(lián)合聲明，稱硅谷銀行的所有儲戶，無論其資金是否受到FDIC存款保護(hù)，都將在周一安全取回所有資金。

這一舉措也得到了不少分析師的認(rèn)可，凱投宏觀的北美經(jīng)濟(jì)主管Paul Ashworth稱，從理性角度分析，美國監(jiān)管部門的承諾將阻止擠兌潮的蔓延，以保證更多銀行可以安全度過難關(guān)。

多數(shù)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，硅谷銀行的倒閉，不太可能與2008年席卷全球的“雷曼危機(jī)”一樣，引發(fā)全面的金融風(fēng)暴。自2008年的金融危機(jī)后，美國銀行業(yè)加強(qiáng)了監(jiān)管，建立了有效的銀行防火墻。

此外，硅谷銀行倒閉后，美國監(jiān)管當(dāng)局迅速出手，也控制住了該銀行倒閉產(chǎn)生的外溢效應(yīng)。

然而，恐慌常常不由理性控制，這也是目前市場最害怕看到的事情。從亞洲股市的開盤情況來看，投資人對美國的金融穩(wěn)定性仍舊存有疑慮。

周一，日本日經(jīng)225指數(shù)下跌1.42%，銀行股集體低開：N500 Banking指數(shù)下跌4.74%，TOPIX Banks指數(shù)下跌3.32%。截至發(fā)稿，指數(shù)仍在進(jìn)一步下探。

銀行股中，日本最大銀行三菱日聯(lián)金融集團(tuán)下降2.06%。此外Tochigi銀行、Akita銀行、Shimane銀行和山梨**銀行等中小銀行則跌超5%。

同時，韓國股市也受到?jīng)_擊，KRX Bank指數(shù)下跌0.26%。**金融領(lǐng)跌4.87%，DGB金融、BNK金融集團(tuán)紛紛跌超1%。

澳大利亞、印度、印尼、菲律賓市場的銀行股及金融股也出現(xiàn)了普遍下跌。

而新興市場貨幣兌美元幣值均有所上升，但市場情緒已經(jīng)有所緩和。

美元兌日元今日一度下探到133.56。在美國監(jiān)管的聯(lián)合聲明后，美元上升，日元漲幅收窄至0.3%。

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硅谷銀行美國第16大銀行，專注于PE/VC和科技型企業(yè)融資，主要為創(chuàng)投機(jī)構(gòu)支持的科技新創(chuàng)商提供融資。其客戶高度集中在高科技初創(chuàng)公司，全美近半科技新創(chuàng)都與硅谷銀行有融資往來。據(jù)悉，硅谷銀行獲利主要是給VC/PE提供短期過橋貸款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)占比大概56％。

美國硅谷和金融界人士呼吁美國聯(lián)邦**在硅谷銀行倒閉后，推動另一家銀行承擔(dān)其資產(chǎn)和債務(wù)責(zé)任。根據(jù)聲明，F(xiàn)DIC將為每位硅谷銀行儲戶提供25萬美元的保險，但硅谷銀行儲戶多數(shù)都擁有超過該數(shù)額的存款，其中包括大量初創(chuàng)公司。分析認(rèn)為，硅谷銀行破產(chǎn)可能引發(fā)科技行業(yè)的大范圍倒閉和裁員。

隨著硅谷銀行的破產(chǎn)，國內(nèi)很多創(chuàng)業(yè)企業(yè)也擔(dān)心受到波及和影響。11日， 硅谷銀行在**的合資銀行“浦發(fā)硅谷銀行”緊急發(fā)布聲明稱公司有**經(jīng)營的資產(chǎn)負(fù)債表。

被擠兌提取420億美元 硅谷銀行一夜破產(chǎn)

硅谷銀行的倒閉可謂非常突然。受業(yè)務(wù)影響，硅谷銀行沒有零售業(yè)務(wù)，并不接受個人儲蓄存款，其對外貸款資金主要來自于風(fēng)投機(jī)構(gòu)的存款以及獲得融資的初創(chuàng)企業(yè)存款。

美國時間3月9日盤前，硅谷銀行發(fā)布了一則公告宣布將出售其所有210億美元的可銷售證券，將導(dǎo)致18億美元的虧損，并尋求通過出售股權(quán)募資22.5億美元。

硅谷銀行宣布上述消息后，市場上出現(xiàn)了大量對硅谷銀行兌付能力的質(zhì)疑，有動作快的風(fēng)險投資基金開始從硅谷銀行取出資金。周四收盤硅谷銀行股價大跌超60%。

3月10日美股盤前交易時段，隨著投資者恐慌情緒的發(fā)酵，硅谷銀行股價再度跌掉68%。硅谷銀行隨即宣布股票停牌，管理層試圖通過緊急融資，出售股票等方式換取流動性來支付存款提款，但所有努力均告失敗。硅谷銀行在10日被宣告破產(chǎn)，F(xiàn)DIC接管。

據(jù)外媒報道，美國加州監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的一份文件顯示，截至3月9日，硅谷銀行客戶總計提取了420億美元的存款，硅谷銀行的現(xiàn)金余額為負(fù)9.58億美元。

硅谷銀行的突然破產(chǎn)，讓創(chuàng)投圈損失慘重，據(jù)媒體報道，有不少創(chuàng)投基金還沒有來的及成功將錢轉(zhuǎn)出。一旦創(chuàng)業(yè)公司錢沒有及時取出來，可能發(fā)工資都有問題。

根據(jù)硅谷銀行破產(chǎn)管理人FDIC發(fā)布的公告顯示，所有投保存款人將在2023年3月13日（星期一）上午之前完全獲得其投保存款。FDIC將在下周內(nèi)向未投保的存款人發(fā)放預(yù)付款。未投保的存款人將收到未投保基金剩余金額的破產(chǎn)管理證書。隨著FDIC出售硅谷銀行的資產(chǎn)，未來可能會向未投保的儲戶支付股息。

另外，硅谷銀行在加利福尼亞州和馬薩諸塞州有17家分行。硅谷銀行的總部和所有分支機(jī)構(gòu)將于2023年3月13日（星期一）重新開放。截至2022年12月31日，硅谷銀行的總資產(chǎn)約為2090億美元，存款總額約為1754億美元。在結(jié)算時，超出保險限額的存款金額尚未確定。一旦FDIC從銀行和客戶處獲得更多信息，將確定未保險存款的金額。

浦發(fā)硅谷銀行發(fā)聲明

美國硅谷銀行的突然破產(chǎn)，讓國內(nèi)，尤其是很多美元VC/PE、創(chuàng)業(yè)企業(yè)也擔(dān)心受到波及和影響。

美國硅谷銀行與國內(nèi)上海浦東發(fā)展銀行成立的合資銀行“浦發(fā)硅谷銀行”在11日緊急發(fā)布公告稱：浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月，是一家在**境內(nèi)注冊的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu)，有**經(jīng)營的資產(chǎn)負(fù)債表。作為**首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)**科創(chuàng)企業(yè)，始終按照**法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營。

據(jù)天眼查信息顯示，浦發(fā)硅谷銀行由浦發(fā)銀行與硅谷銀行各持股50%。

根據(jù)浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布的2021年報，其所服務(wù)的企業(yè)中約 98%為**本土科創(chuàng)企業(yè)，截至2021年第二季度，該行共服務(wù)了超3000家企業(yè)客戶。

目前，尚不清楚美國硅谷銀行破產(chǎn)對國內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)的影響。

有不少分析機(jī)構(gòu)認(rèn)為，硅谷銀行的破產(chǎn)是在美聯(lián)儲快速大幅加息帶來的高利率環(huán)境下，“借短買長”（即資金來源短期化、資金運(yùn)用長期化）導(dǎo)致的期限錯配（資產(chǎn)端期限與負(fù)債端期限不匹配）所致。

對于美國硅谷銀行的突然破產(chǎn)，互聯(lián)網(wǎng)投資人莊明浩在其微博發(fā)文稱：“如果說過去的20年，互聯(lián)網(wǎng)+VC相輔相成的爆發(fā)成就了硅谷，那么這種效用同時造就了SVB這家特殊的‘銀行’。那么今天，整個互聯(lián)網(wǎng)+VC的大敘事已經(jīng)遠(yuǎn)去，所謂的互聯(lián)網(wǎng)+硅谷的造富神話也開始遠(yuǎn)去?！?/p>

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